福岡の住宅ローンはどの銀行がおすすめ？地方銀行とネットバンクの違いを比較

福岡県内、福岡市内で家を買う際の資金調達手段としては住宅ローンが用いられるのが一般的です。

福岡県内には福岡銀行、西日本シティ銀行、北九州銀行、筑邦銀行、それに福岡中央銀行と数多くの地方銀行が住宅ローンサービスを行っています。この他、信用金庫といった選択肢もありますね。

また、福岡ローカルの金融機関以外に三菱UFJ銀行や三井住友銀行といった大手都市銀行も展開しています。また、ネットバンク（ネット専業銀行）、モーゲージバンク（住宅ローン専用金融機関）という選択肢もあります。

そんな数ある銀行の中で、どの銀行の住宅ローンを利用するのがベストなのでしょうか？

福岡で住宅ローンを借りるならどの銀行がおすすめなの？

福岡県内では様々な銀行が住宅ローンサービスを提供しています。地方銀行だけでも

福岡銀行
西日本シティ銀行
筑邦銀行
北九州銀行
福岡中央銀行

という5つの銀行があります。都市銀行やネットバンク（ネット銀行）も候補に入れれば10を超える金融機関が候補になるわけです。

銀行・金融機関の種類と特徴

まずは、種類と特徴を紹介していきます。

詳しく理解する必要はないですが、知っておいて損はないと思いますよ。

都市銀行	全国規模で銀行サービスを提供する銀行。三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行など。全国に支店があります。福岡の場合は中心都市（福岡市、北九州市、久留米市など）に進出しています。
地方銀行	それぞれの地域を地盤とする銀行です。福岡の場合は福岡銀行、西日本シティ銀行、筑邦銀行、北九州銀行、福岡中央銀行があります。
信用金庫	地域の人や中小企業を対象にした金融機関。地方銀行よりもよりローカルです。預金はだれでもできますが、融資（住宅ローンを含む）は会員が対象です。福岡の信用金庫は、福岡信用金庫、福岡ひびき信用金庫、大牟田柳川信用金庫、筑後信用金庫、飯塚信用金庫、田川信用金庫、大川信用金庫、遠賀信用金庫があります。
ネットバンク	インターネット取引を専用とする銀行です。ネット取引で住宅ローン契約も行えますので、全国対応しています。店舗がない強みで運営コストが安いため、ローン金利も抑えられています。楽天銀行、住信SBIネット銀行、ソニー銀行などがあります。
モーゲージバンク	なじみがないと思いますが、住宅ローンを専門に扱う会社です。日本ではフラット35という長期固定金利の住宅ローンの扱いがあります。 ARUHIなどが代表的です。

参考：銀行の種類と特徴

地方銀行（地銀）や信用金庫（信金）は地域密着型で福岡県内（エリア内）なら店舗数も多いので、店舗で相談したいという場合などは有利だったりします。

一方で住宅ローンを検討するようなケースは、あまり想定されないかもしれませんが、全国転勤などがあるご家庭の場合はエリアが絞られる地銀よりも全国対応ができる都市銀行（都銀）の方が勝手が良いかもしれませんね。

住宅ローンを比較するポイントは「金利」「手数料」「保証料」＋「保険」

具体的に住宅ローンを比較するという場合、それぞれの銀行のローンのどの部分を比較すればいいのでしょうか？比較するポイントは「金利」「手数料」「保証料」「保険（団信）」の4つです。

住宅ローン金利	ローンの金利は「お金を借りる値段」です。当然ですが、金利が低いほうが負担は小さくなります。数千万円という多額のお金を借りる場合、0.1％の金利差でも数十万単位で違いが出てきます。
手数料	いわゆる事務手数料です。これも銀行で差があります。「定率型（ローンの数％）」というタイプと「定額型（10万円など定額）」があります。借りる金額によりますが、借入額が大きい場合、定率型だと負担が大きいです。もう一つの手数料に「繰り上げ返済手数料」があります。繰り上げ返済は通常の返済を繰り上げて行うもので、住宅ローンを早期返済するのに欠かせません。この繰り上げ返済に手数料がかかると気軽な利用ができないためマイナス評価です。
保証料	保証料は、ローン契約者がローンを返済できない場合、保証会社に肩代わりをしてもらうための費用です。保証料はローン契約者が負担するもので、お金を貸す銀行のためのものです。契約者には全く恩恵があるものではないので、保証料無料の住宅ローンが有利です。
保険（団信）	住宅ローン契約者は通常住宅ローン金利に「団体信用生命保険」という保険が含まれています。これは契約者に万が一のことがあった場合、住宅ローン残高を保険金でカバーするというもの。団信があれば、万が一の場合、遺族補償となります。基本的な団信は「死亡」のみですが、最近は〇大疾病に罹患したときや就労不能時にも保険が下りるなど、より充実したタイプの団信を提供している銀行もあります。通常は団信の保険料はローン金利に含まれているので、同じ金利なら団信が充実した住宅ローンの方がいいですね。